Kada verta imti paskolą verslui?
Imti ar neimti – štai koks klausimas.
Ar turėčiau imti paskolą verslo plėtrai? Šis klausimas itin svarbus kiekvienam verslininkui ar įmonės bendrasavininkui. Bet kuris žmogus versle turi aiškiai suprasti, kokią naudą jis gaus iš tam tikrų veiksmų. Impulsyvus ir emocingas požiūris į skolintus pinigus gali būti pasitelktas į pagalbą tik turint stabilų atlyginimą. Tačiau verslininkui nereikia bėgti dėl paskolos pamačius naują madingą telefoną ar automobilį. Išties tarp verslininkų dažna ne žmonių meilė greitiesiems kreditams (norimą aksesuarą įsigyk dabar, iš karto!), o atvirkščiai – „kreditofobija“.
Paskola verslo plėtrai – tik įrankis
Verslo savininkas turėtų priimti sprendimą dėl savo verslo šalta galva, perskaitęs visus šio sprendimo privalumus ir trūkumus. Visi žmonės skirtingi – kai kurie šventai tiki (dažnai be jokios priežasties) savo įmonės sėkme ir nesitiki sunkumų – mes paimsime iš banko pinigus, o paskui kaip nors grąžinsime. Kiti paniškai kreditų bijo, kad nepakliūtų į skolos pinkles. Abu požiūriai yra klaidingi. Koks elgesys būtų teisingas?
Geriausias požiūris yra traktuoti kreditą tiesiog kaip finansinę priemonę. O norėdami nuspręsti, ar jums asmeniškai reikalinga ši paskola, turėtumėte atsakyti į paprastą klausimą.
Kas lėšas uždirbs greičiau – jūs ar bankas?
Klausimą pavadinime lengva prisiminti. Tiksliau, norint nustatyti, imti paskolą ar ne, reikia palyginti du pagrindinius rodiklius. Pirmiausia, žinoma, paskolos palūkanų norma ir kiti, mažiau afišuojami mokesčiai. Ir antrasis rodiklis bus jūsų verslo pelningumas. Atitinkamai, prasminga kreiptis į kredito įstaigą, jei įmonės pelningumas yra didesnis nei paskolos palūkanų norma plius mokesčiai.
Pavyzdžiui, esate smulkaus verslo, turinčio augimo potencialą, savininkas. Jos pelningumas siekia 40%. Tai yra (paprasčiau paaiškinant), jūs išleidžiate 10 000 eurų per mėnesį verslui išlaikyti, pajamos yra 14 000 €, grynasis pelnas 4000 € minus mokesčiai.
Jūs turite galimybę gauti 50 tūkst. eurų paskolą, kurios norma yra 25% per metus. Tai yra, turėsite duoti 62 500 € (iš kurių atitinkamai 12 500 – „prikapsėjo“). Tarkime, kad pelningumas išlieka tame pačiame lygyje, tada papildomai surinkti pinigai leis uždirbti: 50 000 * 0,4 =20 000. Todėl nebandyti pritraukti papildomų lėšų verslui būtų didžiulė klaida.
Be to, jei jūsų įmonės pelningumas šiek tiek viršija palūkanų normas, tai visiškai nereiškia, kad jums neverta skolintis. Tam reikia sudėtingesnių skaičiavimų. Faktas yra tas, kad pelningumas gali keistis, ir laimei, didėjant apyvartai, jis dažnai tiesiog auga. Kodėl auga, pakankamai aišku:
- Didesni pirkimai – mažos (urminės) užsakymo iš tiekėjų kainos.
- Padidėjus užsakymų skaičiui, didėja darbuotojų darbo krūvis, tačiau nebūtinai atsiranda poreikis samdyti papildomų žmonių (per dieną vienas vadovas gali aptarnauti ir 20, ir 50 užklausų).
- Ir taip toliau.
Todėl būtina įvertinti verslo paskolos palūkanas ir kitas išlaidas su prognozuojamu pelningumu. Žinoma, tokiu atveju reikėtų atsižvelgti į keletą situacijos raidos variantų: optimalų, blogiausią, labiausiai tikėtiną.
Pabaigai
Šis straipsnis parašytas ne siekiant pateikti išsamias verslo analizės schemas – savo įmonės būklę ir potencialą turite geriausiai išmanyti patys. Tiesą sakant, ši medžiaga yra pasiūlymas į paskolų verslui problemą pažvelgti blaiviai, priimti sprendimus atsižvelgiant į realius įmonės poreikius, o ne į savo požiūrį į skolintus pinigus.
